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    工行個人商用房首付提至70% 其他銀行暫未跟進

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    近日,中國工商銀行發布《關于加強個人商用房貸款風險管理的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》內容包括,個人商用房貸款首付比例由過去的50%調整到70%,商住兩用住房的首付比例由45%調整到50%,貸款所購商用房為小區配套底商的首付比例仍為50%。

      《通知》還規定,商用房類型應以單套面積相對較小,價格較為穩定,易于處置變現的商住兩用房以及住房小區配套底商為主,嚴控賓館、酒店、寫字樓等個人商用房項目準入,對三、四線城市的個人商用房貸款業務,原則上控制貸款余額只降不增。

      對此,一位工行總行人士稱,根據市場變化進行相應的風險管理屬于商業銀行正常的經營行為。但更多有關情況,他表示不愿再透露。

      工行北京網點開始執行

       目前,這一規定已在北京開始執行。工行北京某支行個人貸款業務經理告訴《每日經濟新聞》記者,在具體辦理業務的時候,符合相應政策條件的,首付比例也可以做相應調整,但這是有彈性的。

      在利率方面,另一位工行業務經理則表示,和之前一樣,依照基準利率上浮10%。他同時表示,對于首付比例,并沒有看到其他銀行做出調整。

      《每日經濟新聞》記者隨后聯系了數家股份制商業銀行,針對商用房首付比例是否有調整一事進行詢問,但對方均表示沒聽說。

      記者通過聯系工行上海分行及其部分網點,了解到目前還未正式執行該通知,上海其他行也沒有這一方面的變動。但另有媒體報道稱,工行這一新規在西安、鄭州等地已開始實施。

      上述工行總行人士表示,根據市場變化進行相應的風險管理屬于商業銀行正常的經營行為。但更多有關情況,他表示不愿再透露。

      商業地產風險攀升

       中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,銀行政策調整,一般出于兩大原因,一個是銀行基于風險的考慮,另一個是監管部門的窗口指導,“有可能某方面的貸款在一段時間發放過多,監管部門對其作窗口指導,被動進行政策調整。至于工行的這次調整,可能有主動做風險控制的考慮,也可能是窗口指導。局外人只能猜測?!?/p>

      市場有觀點認為,這可能和商業地產面臨的壓力有關。尹中立也分析了當前的商業地產形勢,他表示,商業地產和宏觀經濟周期高度相關,在整個經濟增長速度下行的過程中,商業地產收益率普遍下降,“出現了很多鋪面出租不掉的情況,這種現象越來越多?!彼€分析稱,從總量來看,在GDP下行的過程當中,零售業的增長速度也在下滑。

      “商業地產近幾年面臨雙重沖擊。一個是來自宏觀經濟的沖擊,一個是來自電商的沖擊?!币辛⒄J為,電商對實體門店形成了較大影響,“以零售業為代表的商業模式發生了非常大的變化,以前主要靠在路邊租一個商店去營銷,這種模式被電商所取代?!?/p>

      長富匯銀基金執行總裁楊明偉告訴《每日經濟新聞》記者,這說明銀行對房地產市場的未來走勢持謹慎態度,“從全國范圍內來看,商用房存量較大,相比住宅而言去庫存速度較慢。銀行從風險管理的角度來說,提高首付比例有助于降低自身承擔的風險?!?/p>

      他進一步分析稱,目前一線及熱點二線城市調控政策已經開始逐漸收緊,前期過快上漲的房價漲幅已開始逐步放緩,需求集中釋放以后,成交量也有調整的跡象。我國房地產市場經歷了上半年的大幅上漲后,下半年出現調整的可能性較大。從行業層面來看,受經濟放緩和互聯網沖擊等影響,實體店鋪的盈利能力逐漸下降,甚至已經有不少店鋪倒閉。從降低自身不良貸款率來說,銀行應該選擇盈利能力高、容易變現的優質資產。經營不善的商用房將很難變現,因此,提高商用房首付比,減少貸款額度,可以從一定程度上降低不良資產帶來的風險。

      尹中立則表示,對個人商用房的房貸收緊,其影響是有限的,“商業地產還不至于影響整個宏觀經濟運行,因為整個房地產當中,商業地產只占百分之二三十,住宅才是大頭。用不著把這個事情擴大化?!?/p>

      楊明偉也認為,銀行收緊貸款主要出現在個別城市、個別領域,目的主要是為了控制風險,并不能改變流動性保持寬松的基本面。目前我國經濟下行壓力依然很大,“穩增長”仍是當前經濟工作的當務之急,而寬松的貨幣政策有助于刺激經濟的恢復。當前實體經濟融資難仍未得到明顯改善,央行將繼續“呵護”市場流動性,我國低利率的寬松政策還將持續。


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